El Concepto de Dinero Fiduciario Aclarado

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Cuando ingresa al mundo financiero, se encuentra con conceptos como dinero, moneda y dinero fiduciario. Y al escuchar estas palabras, es posible que se pregunte si difieren. ¿Son dinero, moneda y dinero fiduciario sinónimos intercambiables o existen diferencias conceptuales entre estas nociones? A continuación, arrojamos algo de luz sobre estos conceptos y nos detenemos más en el concepto de dinero fiduciario. 

En qué se diferencian dinero y moneda ?

Los dos conceptos de dinero y moneda parecen intercambiables, pero son fundamentalmente diferentes. Estos son varios puntos en los que estos dos conceptos divergen:
  • El dinero no es tangible. No se pueden tocar ni oler. El dinero se ve solo como números. La moneda es, por el contrario, tangible. Es el pagaré o moneda que se puede tocar, oler, lanzar hacia arriba o hacia abajo, o guardar en su billetera. 
  • El dinero toma la forma de números. La moneda tiene forma de monedas , billetes o plástico duro. 
  • El dinero puede transferirse en línea, mientras que la moneda debe transferirse físicamente. Entregas monedas a otra persona. 

Qué es el dinero fiduciario?

El concepto de dinero fiduciario no es difícil de entender. La etimología de la palabra fiat podría ser útil. Esta palabra proviene de la palabra latina facio – facere que significa “hacer” y en latín significa “que se haga”. Por lo tanto, presupone alguna autoridad detrás de él. Cuando escuchamos las palabras dinero fiduciario, escuchamos la voz autorizada que le da permiso para existir. Y, de hecho, el dinero fiduciario es una moneda respaldada por el gobierno que la emitió. Imagine al gobierno acuñando moneda fiduciaria y confirmando su existencia mediante su autoridad y comprenderá el concepto de dinero fiduciario.

En qué se diferencia el dinero fiduciario del dinero de las materias primas?

Otro tipo de dinero – dinero mercancía – está respaldado por materias primas preciosas: oro o plata. El valor del dinero fiduciario no se deriva del valor del oro o la plata, sino de la relación entre oferta y demanda. Su valor también depende de la estabilidad del gobierno que lo emitió más que de la estabilidad y el valor de las materias primas que lo respaldan, como es el caso del dinero de las materias primas. Tenga en cuenta que la mayoría de nuestro papel moneda, ya sea el dólar estadounidense , el euro o la libra esterlina son monedas fiduciarias. Vale la pena enfatizar que el dinero fiduciario tiene valor solo porque el gobierno decide mantener su valor. Dos partes en una transacción también pueden ponerse de acuerdo sobre su valor. El dinero fiduciario es inconvertible y no se puede canjear. Debido a que el dinero fiduciario no está respaldado por reservas físicas, como el oro o la plata, puede perder valor debido a la inflación o la hiperinflación. Si la gente deja de creer en la moneda de su país, dejará de tener valor. Aquí radica la principal diferencia entre el dinero fiduciario y el dinero de los productos básicos. La moneda respaldada por oro o plata tiene un valor intrínseco, ausente en el dinero fiduciario, debido a la demanda de oro en joyería, decoración, dispositivos electrónicos o aeroespacial. vehículos.  La teoría crediticia del dinero sostiene que el dinero no debe estar respaldado por mercancías ni por ningún otro valor. Esta teoría considera que todo el dinero es una relación crédito-débito, que en sí misma es vinculante. Por lo tanto, para ser valioso, el dinero no necesita estar respaldado por nada en absoluto. 

Es el dólar estadounidense dinero fiduciario?

Como la mayoría de las principales monedas, el dólar estadounidense es una moneda fiduciaria. Pero éste no siempre fue el caso. Anteriormente en la historia de los EE. UU., el dólar estaba respaldado por oro y, a veces, por plata. Sin embargo, en 1933, el gobierno federal firmó la  Ley de Banca de Emergencia  que prohibía a los ciudadanos cambiar moneda por oro del gobierno. El patrón oro, que respaldaba la moneda estadounidense con oro federal, terminó por completo en 1971. Ese año, el gobierno también dejó de emitir oro a gobiernos extranjeros a cambio de moneda estadounidense.  Desde 1971, los dólares estadounidenses han estado respaldados por la «plena fe y crédito» del gobierno de los EE. UU., «moneda de curso legal para todas las deudas, públicas y privadas», pero no «canjeables en moneda de curso legal en el Tesoro de los Estados Unidos o en cualquier Banco de la Reserva Federal”, según las palabras escritas anteriormente en los billetes estadounidenses. En estos días, los dólares estadounidenses son «moneda de curso legal», en lugar de «dinero legal», que se intercambian por oro o plata.  

Ventajas del dinero fiduciario

En TRADERPROFX, podrá comprender que el dinero fiduciario desempeña el papel del dinero de un país al almacenar valor, proporcionar una cuenta numérica y facilitar el intercambio, pero no debería ser así, aburrido, puede ganar algo de dinero. . Las monedas fiduciarias se hicieron particularmente populares en el siglo XX porque los gobiernos y los bancos centrales querían proteger sus economías de los peores efectos del florecimiento natural y el aplastamiento de los ciclos económicos. Debido a que el dinero fiduciario no es tan raro como el oro, los bancos centrales tienen más control sobre su oferta. Tener este control sobre el dinero les da el poder de administrar las variables económicas: tasas de interés, liquidez, oferta de crédito y velocidad del dinero. El dinero fiduciario brinda a los gobiernos la flexibilidad para administrar su moneda, establecer políticas monetarias e incluso estabilizar los mercados globales. Los bancos comerciales también pueden aumentar la cantidad de dinero en circulación cuando necesitan satisfacer demandas particulares de los prestatarios. 

¿Cuáles son las alternativas al dinero fiduciario?

Se utilizaron monedas de oro y plata para participar en los intercambios monetarios. En estos días, definitivamente puede comprar o vender oro o monedas de oro, pero no puede usarlas a cambio de las compras diarias. El oro y las monedas de oro se han convertido en activos especulativos.  Muchas personas ven a Bitcoin y otras monedas alternativas como una nueva alternativa al dinero fiduciario, ya que desafían su naturaleza inflacionaria. Y, sin embargo, aunque la popularidad de las monedas digitales ha ido en aumento, no se han convertido en dinero en nuestra comprensión tradicional del concepto. 
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