Lorsque vous entrez dans le monde financier, vous rencontrez des concepts tels que argent, monnaie et monnaie fiduciaire. Et vous pourriez vous demander en entendant ces mots s’ils diffèrent. Monnaie, monnaie et monnaie fiduciaire sont-elles des synonymes interchangeables ou existe-t-il des différences conceptuelles entre ces notions ? Dans ce qui suit, nous mettons en lumière ces concepts, en nous attardant plus longuement sur le concept de monnaie fiduciaire. 

En quoi l’argent et la devise diffèrent-ils ?

Les deux concepts d’argent et de devise semblent interchangeables, mais ils sont fondamentalement différents. Voici plusieurs points sur lesquels ces deux concepts divergent :

  • L’argent n’est pas tangible. Ils ne peuvent pas être touchés ou sentis. L’argent n’est considéré que comme des chiffres. La monnaie est, en revanche, tangible. C’est le billet à ordre ou la pièce qui peut être touchée, sentie, jetée vers le haut ou vers le bas, ou conservée dans votre portefeuille.
  • L’argent prend la forme de nombres. La monnaie a la forme de pièces de monnaie, de billets de banque ou de plastique dur.
  • L’argent peut être transféré en ligne, tandis que la devise doit être transférée physiquement. Vous remettez des devises à une autre personne.

Qu’est-ce que la monnaie fiduciaire ?

Le concept de monnaie fiduciaire n’est pas difficile à comprendre. L’étymologie du mot fiat pourrait être utile. Ce mot vient du mot latin facio – facere signifiant « faire » et en latin signifie « laisser faire ». Elle présuppose donc une certaine autorité derrière elle. Lorsque nous entendons les mots argent fiduciaire, nous entendons la voix autoritaire qui lui donne la permission d’exister. Et en effet, la monnaie fiduciaire est une monnaie garantie par le gouvernement qui l’a émise. Imaginez que le gouvernement frappe de la monnaie fiduciaire et confirme son existence par son autorité et vous comprendrez le concept de monnaie fiduciaire.

En quoi la Fiat Money diffère-t-elle de la Commodity Money ?

Un autre type de monnaie, la monnaie-marchandise, est adossée à des matières premières précieuses : l’or ou l’argent. La valeur de la monnaie fiduciaire ne découle pas de la valeur de l’or ou de l’argent mais de la relation entre l’offre et la demande. Sa valeur dépend également de la stabilité du gouvernement qui l’a émise plutôt que de la stabilité et de la valeur des matières premières qui la soutiennent, comme c’est le cas avec la monnaie-marchandise. Notez que la majorité de notre papier-monnaie, que ce soit le dollar américain, l’euro ou la livre sterling, sont des monnaies fiduciaires.

Il convient de souligner que la monnaie fiduciaire n’a de valeur que parce que le gouvernement décide de maintenir sa valeur. Deux parties à une transaction peuvent également s’entendre sur sa valeur. L’argent Fiat est inconvertible et ne peut pas être échangé. Étant donné que la monnaie fiduciaire n’est pas adossée à des réserves physiques, telles que l’or ou l’argent, elle peut perdre de la valeur en raison de l’inflation ou de l’hyperinflation. Si les gens cessent de croire en la monnaie de leur pays, elle n’aura plus de valeur. C’est là que réside la principale différence entre la monnaie fiduciaire et la monnaie-marchandise. La monnaie adossée à l’or ou à l’argent a une valeur intrinsèque, absente de la monnaie fiduciaire, en raison de la demande d’or dans les bijoux, la décoration, les appareils électroniques ou les véhicules aérospatiaux.

La théorie du crédit de la monnaie soutient que la monnaie ne doit pas être adossée à des marchandises ou à tout autre objet de valeur. Cette théorie considère toute monnaie comme une relation crédit-débit, qui en soi est contraignante. Par conséquent, pour être précieux, l’argent n’a pas besoin d’être soutenu par quoi que ce soit.

Le dollar américain est-il de l’argent Fiat ?

Comme la majorité des principales devises, le dollar américain est une monnaie fiduciaire. Mais cela n’a pas toujours été le cas. Plus tôt dans l’histoire des États-Unis, le billet vert était adossé à l’or et parfois à l’argent. En 1933, cependant, le gouvernement fédéral a signé la Loi sur les banques d’urgence qui interdisait aux citoyens d’échanger des devises contre de l’or du gouvernement. L’étalon-or, qui soutenait la monnaie américaine avec de l’or fédéral, a complètement pris fin en 1971. Cette année-là, le gouvernement a également cessé d’émettre de l’or aux gouvernements étrangers en échange de devises américaines.

Depuis 1971, les dollars américains sont soutenus par la « pleine confiance et le crédit » du gouvernement américain, « le cours légal pour toutes les dettes, publiques et privées » mais non « rachetables en monnaie légale au Trésor des États-Unis ou à n’importe quelle Réserve fédérale ». Bank », selon les mots autrefois écrits sur les billets de banque américains. De nos jours, les dollars américains ont « cours légal », plutôt que de la « monnaie légale », échangés contre de l’or ou de l’argent.

Avantages de la monnaie fiduciaire

Chez TRADERPROFX, vous pourrez comprendre que la monnaie fiduciaire joue le rôle de la monnaie d’un pays en stockant de la valeur, en fournissant un compte numérique et en facilitant les échanges, mais cela ne devrait pas être comme ça, ennuyeux, vous pouvez en tirer de l’argent. Les monnaies fiduciaires sont devenues particulièrement populaires au XXe siècle parce que les gouvernements et les banques centrales voulaient protéger leurs économies des pires effets de l’épanouissement naturel et de l’écrasement des cycles économiques. Parce que la monnaie fiduciaire n’est pas aussi rare que l’or, les banques centrales ont plus de contrôle sur son approvisionnement. Avoir ce contrôle sur l’argent leur donne le pouvoir de gérer les variables économiques – taux d’intérêt, liquidité, offre de crédit et vélocité de l’argent. La monnaie fiduciaire donne aux gouvernements la flexibilité nécessaire pour gérer leur monnaie, définir la politique monétaire et même stabiliser les marchés mondiaux. Les banques commerciales peuvent également augmenter la quantité de monnaie en circulation lorsqu’elles doivent répondre à des demandes particulières d’emprunteurs.

Quelles sont les alternatives à la monnaie fiduciaire ?

Les pièces d’or et d’argent étaient utilisées pour participer aux échanges monétaires. De nos jours, vous pouvez certainement acheter ou vendre de l’or ou des pièces d’or, mais vous ne pouvez pas les utiliser en échange d’achats courants. L’or et les pièces d’or sont devenus des actifs spéculatifs.

De nombreuses personnes considèrent le Bitcoin et d’autres altcoins comme une nouvelle alternative à la monnaie fiduciaire, car ils contestent leur nature inflationniste. Et pourtant, même si la popularité des pièces numériques a augmenté, elles ne sont pas devenues de l’argent dans notre compréhension traditionnelle du concept.

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